西安银行“新丝路Bank”缺乏新思路:P2B产品信息披露不充分

2018-07-10来源:admin围观:67次

  西安银行“新丝路Bank”评测分析:

  与去年相比,西安银行“新丝路Bank”用户体验有提升,但仍不支持在线销户,部分体验仍待优化。此外,APP主推P2B产品信息披露不充分、风险提示也不足,其他产品仅有一款宝类产品,收益率很一般。APP也没有上线贷款功能,缺少常用生活服务功能。

  用户体验:资金体验欠佳 不支持在线销户

  “新丝路Bank”可以在应用商店模糊搜索获得下载,也可以在西安银行直销银行微信公众号获得下载入口,但在西安银行PC官网首页找不到下载入口(“电子银行”二级页有入口),西安银行微信公众号也没有下载入口。

  APP主界面一般(6月升级的v3.0版界面友好度有较大提升),下边栏分为三大板块。APP整体流畅度一般,时有页面加载反应慢。

  (左图为2.0版本主界面,右图为3.0版本主界面)

  APP注册开户流程清晰,绑定银行卡时明示了支持银行列表,但没有限额提示。值得注意的是,注册过程中无法点击查看《西安银行直销银行电子账户服务协议》。技术上,APP支持拍照读取银行卡和身份证,但银行卡拍照读取存在bug,扫描比较困难。

  登录方面,“新丝路Bank”可以记住登录用户名,也支持手势/指纹等快捷登录,但部分情况下指纹登录设置无法成功,提示“您的设备不支持指纹”。APP登录之后有安全提示,也有短信提示,异常登录会增加图片验证码。APP支持找回/在线更改登陆密码,也可以在线修改和重置交易密码。

  资金体验方面,APP支持部分银行卡的快捷转入/转出,也可以通过绑定卡网银/手机银行等向直销银行电子账户转入资金。值得注意的是,部分时间段资金转入时提示“第三方系统切换,23点到次日凌晨1点暂不受理”。

  变更体验方面,“新丝路Bank”支持在线更改绑定银行卡,也支持变更注册手机号码,变更提示明确。此外,“新丝路Bank”仍不支持在线销户。

  与用户互动方面,APP有电话客服、在线客服和常见问题。但在线客服位置不明显,在“关于我们”选项里。

  与去年相比,“新丝路Bank”用户体验有较大提升,但APP流畅度一般,也不支持在线销户,部分体验也仍待优化。

  产品功能:P2B产品信息披露不充分 其他产品难言吸引力

  APP上线了4款产品,分别为“智惠存”、“丝路宝”、“E路盈”和“E路保”。

  其中,活期宝宝类余额理财“丝路宝”,1分起投,实时赎回,但相比其他活期余额理财产品,收益率一般;“E路保”只是摆设,点开后显示“新产品努力开发中,敬请期待”;“E路盈”号称是一款投资期限灵活的理财产品,而且是需要抢购的热销产品。

  值得注意的是,在常见问题列表中有丝路宝等产品说明,但唯独没有“E路盈”产品说明,询问在线客服也得不到任何回复。“E路盈”明明是主打产品,为何如此遮遮掩掩?实际上,“E路盈”是一款P2B产品,年化收益率在5.5%左右,西安银行作为居间人,提供居间撮合、信息登记、代理付息与兑付和信息披露服务,不负责审核真实性和合法性,也不提供任何形式的担保。

  (某期项目说明的截图)

  存贷款方面,“新丝路Bank”上线了智能存款产品“智慧存”,1000元起存,靠档计息

  ,最高年利率4.25%,可以随时支取。值得一提的是,用户不仅可以使用电子账户余额还可以使用“丝路宝”余额购买“智慧存产品”。此外,APP没有上线贷款产品,贷款功能仍然缺失。

  生活服务方面,“新丝路Bank”提供信用卡还款服务之外,没有其他生活缴费等常见的生活服务功能。

  总体而言,“新丝路Bank”APP主推P2B产品,但信息披露不充分、风险提示也不足。此外,仅有一款宝类产品,收益率很一般。APP也没有上线贷款功能,缺少常用生活服务功能。

  技术安全:性能指标较好 安全系数较高

  基础性能方面,新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示,“新丝路Bank”APP只有电量耗用大于均值,CPU占用、内存占用、流量耗用与启动时长均低于平均值。

  移动安全方面,新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示,“新丝路Bank”APP安全性能较高,仅数据安全检测和验证码机制安全存在2个“低危”检测项。 

  发展创新:

  “新丝路Bank”是西安银行依托于互联网渠道推出的直销银行品牌,APP于2015年4月上线,主要为线上客户提供服务。APP过去一年更新频次一般,不过在今年6月份进行了全面改版。

  西安银行直销银行没有单独的的PC官网,只能在官网找到介绍和下载入口。此外,微信公众号建设一般,仅有下载入口和产品介绍,但不能购买产品等(随着新版上线,微信公众号已建设完善)。整体而言,西安银行直销银行多端融合发展水平一般,APP营销获客、产品策略也一般。

  (测试版本为2.3.4,技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供,评测截止日期2018年5月25日)